Si no has empezado a planificar tu jubilación, seguro que no estás solo. Alrededor de uno de cada tres estadounidenses tiene menos de 5.000 dólares ahorrados para la jubilación, según el Estudio de Planificación y Progreso 2018 de Northwestern Mutual. Además de eso, un 78% de los estadounidenses dicen que están “algo” o “extremadamente” preocupados por no tener suficiente dinero para jubilarse. Como niñera, no tienes acceso a un 401K o a los beneficios típicos de jubilación que acompañan a un trabajo corporativo, pero eso no significa que tengas que estar sin ahorros o temiendo el estrés financiero de tus años de jubilación. Aquí tienes algunos consejos prácticos que te ayudarán a tomar las riendas de la situación y empezar a preparar tus finanzas para navegar sin problemas en el futuro.

Cuánto ahorrar

La cantidad que debe ahorrar para la jubilación dependerá de varios factores, como dónde piensa jubilarse, cuándo empieza a ahorrar, sus hábitos de gasto y si tiene hijos o no. En Westside Nannies, normalmente recomendamos que las niñeras ahorren alrededor del 15 por ciento de sus ingresos para la jubilación. Esta calculadora de IQ para la jub ilación puede ayudarle a determinar una cantidad razonable para ahorrar cada mes en función de sus circunstancias particulares.

Qué tipo de cuenta de jubilación elegir

Existen diversas formas de ahorrar para la jubilación, pero las dos opciones más comunes son la IRA tradicional y la Roth IRA. IRA son las siglas en inglés de cuenta individual de jubilación. Estos dos tipos de cuentas funcionan de forma similar. Se le permite contribuir hasta una cierta cantidad cada año (para 2019, el límite de contribución es de $ 6,000 para los menores de 50 años y $ 7,000 para los mayores de 51 años), y sus contribuciones ganan intereses con el tiempo.

Las dos principales diferencias entre ambas son los requisitos de ingresos y la forma de deducir los impuestos. Cualquiera puede optar a una cuenta IRA tradicional, pero para optar a una Roth IRA, debe tener menos de 193.000 $ de ingresos brutos anuales si está casado y declara impuestos conjuntamente, y menos de 122.000 $ de ingresos brutos anuales si es soltero o declara por separado de su cónyuge. La ventaja fiscal de una cuenta IRA tradicional es que las aportaciones son deducibles de impuestos en el año en que se realizan. Con una cuenta IRA Roth, las aportaciones no son deducibles fiscalmente en el año en que se realizan, pero las retiradas durante la jubilación no están sujetas a impuestos.

Algunas familias pueden optar por hacer una contribución a la cuenta IRA de una niñera como parte de los ingresos de la niñera, un beneficio o como parte de una bonificación anual. Estas aportaciones deben ser declaradas al IRS por la familia como parte de sus ingresos.

Los empresarios también tienen la opción de crear una cuenta IRA simple o una SEP-IRA. Una cuenta IRA simple permite a los pequeños empleadores establecer cuentas IRA para los empleados e igualar las contribuciones de los empleados o hacer contribuciones no igualadas. Un empleado puede contribuir hasta $ 13,000 en 2019, con un extra de $ 3,000 permitido para los mayores de 50 años. Una SEP-IRA, o IRA de pensión de empleado simplificada, es una IRA que está totalmente financiada por el empleador. Pueden contribuir hasta el 25 por ciento de sus ingresos o $ 56,000 en 2019, lo que sea menor.

Tanto con la IRA Simple como con la SEP-IRA, los empleadores deben ofrecer las mismas prestaciones a todos sus empleados y estar dispuestos a realizar aportaciones significativas. Dado que los empleadores domésticos no obtienen las mismas ventajas fiscales que los empleadores empresariales a la hora de contribuir a las cuentas de jubilación de sus empleados, es más probable que usted sea responsable de crear y gestionar sus propias cuentas de jubilación utilizando una cuenta IRA tradicional o Roth. Para configurar una cuenta de forma rápida y sencilla, Westside Nannies recomienda Vanguard.com, ya que es muy fácil de usar y entender.

Cuándo empezar a ahorrar

Nunca es demasiado tarde ni demasiado pronto para empezar a ahorrar para la jubilación. El experto en finanzas Dave Ramsey señala que incluso si no empiezas a ahorrar hasta los 40 años, puedes llegar a ahorrar una suma de seis cifras para la jubilación con sólo ahorrar el 15% estándar y ser prudente con tus cuentas e inversiones. Si tienes menos de 40 años, tienes mucha más ventaja a la hora de ahorrar.

Aunque no pueda permitirse ahorrar el 15% de sus ingresos ahora mismo, todo ayuda. Puedes empezar ahorrando pequeñas cantidades de cada nómina -25, 50, 75 dólares- y aumentarlas a medida que vayas adquiriendo destreza, experiencia e ingresos. También puedes planificar el ahorro y la inversión de primas. En resumen: empiece ahora. Cualquier pequeña preparación que pueda hacer hoy le ahorrará mucho estrés financiero mañana.